실업률 증가는 이미 프라임 모기지에서 느껴지고 있습니다. 1분기 동안 심각한 모기지 연체자의 비율은 전 분기에 비해 20.3% 증가했다. 전년 동기 대비 163.7% 증가했다. 이에 비해 서브프라임 대출자의 심각한 연체율은 1분기 동안 1.5% 증가하는 데 그쳤습니다. 전년 동기 대비 54.9% 증가했다. 이는 서브프라임 대출자가 프라임보다 더 나은 삶을 산다는 의미가 아니라 가장 위험한 대출자의 완전한 몰락이 줄어들고 있다는 증거입니다.
캘리포니아 주 오렌지 카운티와 같은 점보 프라임 대출자. 대부분의 사람들보다 경기 침체를 더 잘 극복했지만 문제가 곧 다가오고 있다는 징후가 있습니다. 한 가지 징후는 카운티의 백만 달러 주택 공급이 현재 판매 속도로 청산되는 데 13개월이 걸릴 것이라는 것입니다. 임금과 가격 디플레이션으로 인해 가격이 하락했지만, 고소득층과 자산 계층의 재정적 생존 가능성으로 인해 대규모 압류가 해당 수준의 가격에 미치는 영향이 제한되었습니다.
압류가 현재로서는 문제가 되지 않을 수도 있지만, 점보 프라임으로 자금을 조달한 주택은 저가 주택이 직면하지 않는 문제에 직면합니다. 주택 가격이 낮은 경우 FHA/VA와 같은 정부 지원 대출을 이용할 수 있으며 해당 시장에 옵션과 유동성을 제공합니다. 100만 달러가 넘는 집에는 그런 동물이 없습니다.
또 다른 문제는 구매력이다. 호황기 동안 대출 기관은 구매자 소득 수준의 7~8배에 해당하는 대출을 승인하여 연간 20만 달러를 버는 부부에게 150만 달러 규모의 주택을 구입할 수 있는 능력을 제공했습니다. 찾을 수 있다면 오늘날 점보 대출은 같은 부부 소득 수준의 3~4배에서만 승인되며 이는 구매력이 50% 감소합니다. 은행이 대출 요건을 이 수준으로 유지한다면 구매자가 해당 수준에서 다시 구매할 수 있는 자격을 갖추려면 집단 소득이 급증해야 합니다. 이로 인한 유동성 위기는 재앙이 될 수 있으며, 특히 차압이 결국 더 높아지기 시작한다면 더욱 그렇습니다.
두 번째 주택과 휴가용 부동산도 어려움을 겪습니다. 많은 사람들의 여행이 제한되는 경기 둔화로 인해 집에 머물지 않을 때 임대할 수 있는 부동산 소유자와 여행자의 방문은 확실히 줄어들 것입니다. 과도하게 건설된 지역도 취약할 것입니다.
경제가 회복되지 않는 경우, 이러한 문제 중 적어도 일부를 완화할 수 있는 한 가지 솔루션은 주택 융자 조정을 통해 제공될 것입니다. 오바마 행정부의 “주택을 저렴하게 만들기” 계획은 점보에게는 적용되지 않지만 고객을 위해 주택 융자 조정을 협상하는 법률 사무소를 통해 제공되는 많은 옵션이 있습니다. 캘리포니아 미션 비에호(Mission Viejo)에 위치한 펠드만 법률 센터(Feldman Law Center)는 고객을 위해 600건이 넘는 대출 수정 사항을 성공적으로 협상했습니다. (800) 527 8497번으로 연락하실 수 있습니다.
저자: 그렉 펠드만